האם כל אחד יכול לבקש הלוואה בערבות מדינה?

קרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה פתוחה לכל יזם תושב ישראל מעל גיל 18 שרוצה להקים עסק ולכל בעל עסק במדינת ישראל.

המגבלה היחידה היא, שלמגיש הבקשה אין חובות לרשויות המס וחשבונותיו (העסקיים או הפרטיים) אינם מעוקלים. וכמובן שאינו מוגבל בחשבונותיו.

מהם התנאים של הלוואה בערבות מדינה?

• פריסה ל-5 שנים –מתוכם 6 חודשי גרייס.
• ריבית עד פריים + 3.5% (הממוצע בקרן בדרך כלל נמוך יותר)
• יש להציג ביטחונות מינימליים של עד 25% בלבד, השאר המדינה והבנק ערבים.

האם אני צריך להציג ביטחונות או הון עצמי?

כן,  במעמד קבלת ההלוואה, על בעל העסק להציג ביטחונות והון עצמי. הדרישה משתנה בהתאם למסלול המבוקש ומרכיב ההלוואה.

המדינה דורשת ביטחונות של 10% מעסקים בהקמה ו- 25% מעסקים קיימים.

בקשות שמתמקדות בהשקעה בעסק , יש להציג בנוסף, גם 20% הון עצמי או סכום דומה שהושקע בעסק לפני קבלת ההלוואה.

איך הכסף ובר מהמדינה אלי לחשבון?

הכספים של ההלוואה ניתנים על ידי אחד מהבנקים שחתמו על שיתוף הפעולה  עם המדינה.

בעל העסק רשאי לבחור מאיזה בנק לקבל את כספי ההלוואה, מהבנקים הבאים: לאומי, מזרחי, מרכנתיל, אוצר החייל או הבינלאומי.

האם הבנק שהגשתי לו את הבקשה יכול לדחות למרות שהמדינה המליצה להעניק את ההלוואה?

לבנק יש זכות ווטו בתהליך, ובמצבים מסוימים הוא יכול לדחות את המלצת המדינה.

לכן, מומלץ, לוודא טרום התחלת התהליך מול סניף הבנק עימו עובדת החברה, כי אלו יתמכו בבקשה ברגע שתגיע המלצת הקרן.

האם אני יכול להגיש לבד את הבקשה למדינה וכיצד עושים זאת?

אכן כן,  ניתן לבצע את כל התהליך באופן עצמאי, החל מהורדת שאלון הבקשה מאתר המדינה, למלא אותו, לצרף את המסמכים הנדרשים,

לכתוב תכנית עסקית ותחזית פיננסית ולהגיש באתר באופן מקוון באזור האישי.

אולם, לא מעט בקשות "נופלות" בהליך הבירוקרטי ו/או בכתיבת תכנית עסקית או תחזית פיננסית שאינה תואמת את צרכי העסק ולכן הבקשה לא מאושרת

הגשת בקשה בליווי חברה ותיקה המתמחה בהגשת בקשות לקרנות משפרת משמעותית את הסיכויים לקבל הלוואה.

איך מגישים בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה?

המדינה מבקשת כי תהליך קבלת ההלוואה יכלול תכנית עסקית, אשר תכלול הסבר אודות הפעילות של העסק, מהות הבקשה ותחזית פיננסית.

בנוסף, יש לצרף לשאלון הבקשה את כלל המסמכים שהקרן דורשת , לרבות דוחות כספיים, דפי בנק, הצהרות חתומות וכד'..

לאחר איסוף כלל המסמכים והכנת התכנית העסקית יש להיכנס לאתר "ממשל זמין" לפתוח תיק בקרן ולהמשיך משם באופן מקוון.

מה עושים כאשר מקבלים דחייה במתן הלוואה?

במצב כזה, ניתן להגיש בקשה חדשה לאחר חצי שנה מיום הדחייה.

אין הגבלה על כמות הפעמים שניתן לפנות לבקשת הלוואה בערבות מדינה.

כמה זמן אורך התהליך?

הליך הבקשה אורך כשלושה שבועות, וכולל את בדיקת הזכאות, איסוף המסמכים, כתבית הבקשה וליווי בירוקראטי מול הקרן והגוף המתאם, עד לקבלת התשובה מוועדת האשראי והבנק.

חשוב להבין כי שלב איסוף המסמכים הוא השלב שלרוב מעכב את התהליך, לכן שיתוף פעולה בעניין יסייע רבות לקיצור לוחות הזמנים.

כמה לקוחות שליו פתרונות ליוותה?

שליו פתרונות החלה את פעילותה עוד בשנת 2004, ועד היום פנו כ- 100,000 עסקים וחברות וכ- 17,000 בקשות הוגשו לקרנות החוץ בנקאיות וגויסו מעל ל- 2 מיליארד ₪.